Plan Maestro de Riqueza Generacional
Suscripción integral para planificación financiera a largo plazo y gestión de carteras orientadas a legados familiares.
Quiénes somos
Firma independiente de planificación financiera por suscripción y gestión de carteras enfocada en legados familiares, combinando metodología rigurosa, tecnología segura y trato cercano orientado a resultados medibles.
Fundamentos del patrimonio multigeneracional
Principios esenciales para construir y preservar riqueza que trasciende generaciones mediante disciplina, claridad de objetivos y marcos legales adecuados.
Definición de objetivos intergeneracionales
Establecemos metas vinculadas a hitos familiares, como educación, vivienda, independencia financiera y filantropía, cuantificándolas por inflación, plazos y responsables. Priorizamos objetivos, definimos restricciones y creamos indicadores verificables que guían decisiones de inversión, ahorro, protección y transmisión patrimonial coordinada.
Horizonte temporal y tolerancia al riesgo
Cuantificamos horizontes por cohortes familiares y eventos esperados, evaluando capacidad y disposición al riesgo mediante cuestionarios validados y simulaciones. Ajustamos perfiles por fase de vida y patrimonio total, evitando sesgos conductuales que dañen rendimientos compuestos a largo plazo.
Estructuras de cuentas y titularidades
Seleccionamos cuentas individuales, conjuntas, fideicomisos y vehículos societarios según objetivos, residencia y fiscalidad. Establecemos beneficiarios, poderes y reglas de sustitución, minimizando fricciones sucesorias. Documentamos gobernanza, acceso y responsabilidades para asegurar continuidad y trazabilidad de decisiones financieras familiares.
Planes de suscripción y servicios
Opciones claras para necesidades y patrimonios distintos, con precios transparentes y entregables definidos.
Plan Esencial
Asesoramiento continuo en presupuesto, metas, asignación estratégica básica, reequilibrios semestrales, panel de métricas, soporte por mensajería y una reunión trimestral. Ideal para familias que inician la construcción de patrimonio con enfoque disciplinado y costos eficientes.
79 € al mes
Plan Patrimonial
Gestión de cartera discrecional, optimización fiscal anual, revisiones trimestrales con atribución de resultados, planificación sucesoria coordinada con abogados, análisis de seguros, integración bancaria y automatización de aportes, más soporte prioritario multicanal.
179 € al mes
Plan Legado
Estrategia integral multigeneracional: gobernanza familiar, inversiones globales con factores, activos alternativos seleccionados, reportes mensuales, simulaciones avanzadas, coordinación con asesores externos, pruebas de estrés y mesa de ayuda disponible 24 horas al día, 7 días a la semana para eventos críticos.
349 € al mes
Marco de suscripción y relación continua
Modelo de acompañamiento recurrente con entregables medibles, reuniones periódicas y soporte ilimitado alineado a una tarifa transparente.
Diseño de cartera a largo plazo
Estructuración de inversiones robustas, diversificadas y eficientes en costos para sostener objetivos durante décadas con mínimo estrés operativo.
ContáctanosAsignación estratégica de activos
Definimos pesos estratégicos entre renta variable, renta fija, liquidez y activos reales según metas, correlaciones y primas de riesgo esperadas. Modelamos escenarios de estrés, validamos resiliencia histórica y priorizamos vehículos de bajo costo para maximizar la tasa interna de crecimiento compuesta.
Diversificación global y factores
Implementamos exposición geográfica amplia y factores como tamaño, valor, calidad y baja volatilidad. Evitamos concentraciones excesivas en países, sectores o emisores. Utilizamos fondos indexados y fondos cotizados armonizados europeos cuando corresponde, equilibrando precisión táctica con simplicidad operativa y costes tributarios razonables.
Reequilibrios disciplinados
Establecemos bandas de tolerancia por clase de activo y disparadores basados en desviación y costos. Ejecutamos reequilibrios periódicos o oportunistas minimizando impuestos mediante lotes específicos, pérdidas fiscales y uso inteligente de flujos, manteniendo el perfil de riesgo objetivo coherente.
Protección de capital y gestión de riesgos
Estrategias estructurales para evitar pérdidas catastróficas y sostener liquidez en distintos ciclos económicos.
Coberturas y colchones de liquidez
Determinamos un fondo de liquidez multicapas para contingencias, gastos previsibles y oportunidades. Consideramos coberturas con opciones, duración adecuada en renta fija y monedas. Priorizamos costos transparentes y límites de pérdidas, evitando apalancamientos innecesarios que comprometan la estabilidad del legado familiar.
Seguros complementarios y continuidad
Evaluamos seguros de vida, salud, dependencia y responsabilidad civil integrados al plan. Contrastamos primas, exclusiones y solvencia de aseguradoras. Definimos beneficiarios, fideicomisos de seguro y sincronizamos vencimientos con metas, garantizando recursos precisos cuando más se necesitan y evitando ventas forzadas de activos.
Gestión fiscal del riesgo
Integramos la carga tributaria en el análisis de riesgo, modelando impactos por rendimientos, dividendos, cupones y plusvalías. Optimizamos ubicaciones de activos por tipo de cuenta, calendario de impuestos y tratados, reduciendo volatilidad después de impuestos y preservando capital neto intergeneracional.
Uso de cuentas con ventajas fiscales
Seleccionamos y priorizamos cuentas con diferimiento o exención, considerando límites de aportación, rescates y penalizaciones. Documentamos calendarios óptimos de contribuciones y retiros, coordinados con gastos planificados y sucesiones, maximizando beneficios acumulativos y eficiencia tributaria en cada tramo de la vida familiar.
Traspasos y donaciones en vida
Planificamos donaciones periódicas con topes legales, valoración independiente y objetivos claros, facilitando educación financiera de herederos. Definimos condiciones, salvaguardas y seguimiento del uso. Articulamos estas transferencias con incentivos fiscales locales, evitando conflictos y distorsiones en la gobernanza patrimonial.
Planificación de sucesiones y testamentos
Trabajamos con asesores legales para alinear testamentos, fideicomisos, poderes y protocolos. Mapeamos herederos, reglas de distribución, cláusulas de protección y designaciones de beneficiarios. Buscamos minimizar impuestos sucesorios, tiempos de adjudicación y litigios, asegurando continuidad operativa y respeto a la voluntad familiar.
Flujos de efectivo y planificación de metas
Coordinación de ingresos, gastos y ahorros con hitos realistas, priorizando la sostenibilidad del plan.
Mapa de gastos esenciales y discrecionales
Construimos un presupuesto vivo categorizado por necesidades, deseos y compromisos, indexado por inflación. Monitoreamos desvíos con herramientas bancarias conectadas y sugerimos ajustes. Alineamos gasto anual sostenible con rendimientos esperados, evitando retiros excesivos que erosionen la probabilidad de éxito a largo plazo.
Fondos para educación y emprendimiento
Definimos fondos dedicados para estudios y proyectos de empresas familiares, con metas de capital, calendarios de desembolsos y responsables. Evaluamos instrumentos de bajo costo y riesgo apropiado. Establecemos criterios de acceso, métricas de desempeño y reportes, promoviendo responsabilidad y aprendizaje en las nuevas generaciones.
Jubilación por etapas
Modelamos transiciones graduales de trabajo a retiro, integrando pensiones, rentas vitalicias, rescates y seguridad social. Optimizamos secuencias de retiro para reducir impuestos y riesgo de agotamiento. Ajustamos inversiones y seguros a cada etapa, preservando bienestar y flexibilidad financiera sostenida.
Activos alternativos y patrimonio no líquido
Evaluación prudente de oportunidades fuera de mercados públicos, balanceando retorno potencial, riesgo, liquidez y complejidad.
Inmobiliario y vehículos de renta
Analizamos propiedades residenciales, comerciales y logísticas, proyecciones de renta neta, vacancia y gastos. Estudiamos financiación, coberturas de tasa y estructuras de propiedad. Priorizamos mantenimiento preventivo, seguros adecuados y gobernanza de contratos para estabilizar flujos y preservar valor real a largo plazo.
Capital privado y emprendimientos familiares
Estructuramos inversiones en empresas no cotizadas y proyectos propios, evaluando diligencia debida, plazos de salida y alineación de intereses. Diversificamos por sectores y etapas. Implementamos comités de inversión y métricas operativas, mitigando conflictos y fortaleciendo la profesionalización del negocio familiar.
Arte, colecciones y metales
Establecemos políticas para activos coleccionables y metales preciosos: autenticación, custodia, seguros y valoración periódica. Consideramos liquidez limitada, costos de almacenamiento e implicaciones fiscales. Clarificamos intención patrimonial o de inversión, evitando decisiones impulsivas y asegurando documentación completa para eventuales transmisiones.
Gobernanza familiar y educación financiera
Estructuras y hábitos que fomentan coordinación, disciplina y continuidad de valores económicos compartidos.
Consejos de familia y protocolos
Diseñamos reuniones formales con agendas, roles y actas. Definimos reglas de entrada y salida en negocios, políticas de dividendos y criterios de inversión. Promovemos transparencia, responsabilidad y resolución consensuada, fortaleciendo cohesión y claridad en la toma de decisiones intergeneracionales.
Programas de alfabetización financiera
Implementamos talleres por edades sobre presupuesto, inversión, impuestos y riesgos. Usamos simulaciones, lecturas guiadas y retos prácticos. Evaluamos progresos con rúbricas y certificados internos, incentivando hábitos saludables de ahorro y pensamiento crítico para que cada miembro contribuya informadamente al legado compartido.
Resolución de conflictos y toma de decisiones
Aplicamos marcos de mediación y votación ponderada por participación y responsabilidad. Establecemos escalamiento de controversias y criterios objetivos. Registramos acuerdos en repositorios accesibles, reduciendo malentendidos y asegurando continuidad estratégica cuando surgen discrepancias inevitables en el tiempo.
Tecnología y seguridad de la información
Infraestructura digital confiable para datos financieros, colaboración y resguardo de accesos críticos.
Custodia digital y contraseñas heredables
Centralizamos credenciales, documentos y claves en bóvedas cifradas con acceso delegado por reglas y eventos. Definimos custodios de confianza, protocolos de recuperación y auditoría. Reducimos riesgos de pérdida de información y garantizamos continuidad administrativa ante contingencias familiares graves.
Cifrado, autenticación y auditoría
Adoptamos cifrado fuerte, autenticación multifactor y listas de control de acceso. Registramos actividades con bitácoras inmutables y alertas. Realizamos pruebas de penetración periódicas y formaciones contra suplantación de identidad, asegurando confidencialidad, integridad y disponibilidad de datos sensibles en todo el ecosistema financiero familiar.
Integraciones bancarias y automatización
Conectamos cuentas, tarjetas e inversiones mediante interfaces seguras para conciliaciones automáticas, categorización de transacciones y proyecciones. Automatizamos aportes, rebalanceos y notificaciones, reduciendo errores manuales y tiempos de ejecución, y mejorando la precisión de reportes durante el seguimiento continuo por suscripción.
Sostenibilidad y criterios ASG
Incorporación de valores ambientales, sociales y de gobernanza en la asignación de capital sin perder foco en objetivos financieros.
Políticas de inversión responsable
Definimos exclusiones temáticas, umbrales de controversias y preferencias positivas. Seleccionamos vehículos con procesos verificables y gobierno sólido. Priorizamos transparencia de metodologías y coherencia con valores familiares, evitando lavado verde mediante verificación independiente y reportes periódicos comparables y comprensibles.
Medición de impacto y reporte
Establecemos indicadores de impacto material para cada mandato, con fuentes de datos confiables y límites de error. Reportamos avances frente a metas, cambios metodológicos y eventos relevantes. Integramos métricas de desempeño financiero y ASG para decisiones equilibradas, informadas y sostenibles en el tiempo.
Indicadores de desempeño y seguimiento
Medición rigurosa del avance del plan y de la eficacia de la gestión, con informes claros y accionables.
Más informaciónPreparación para eventos imprevistos
Protocolos claros para responder con rapidez y preservar el plan ante shocks personales o de mercado.
- Reservas de emergencia integradas Determinamos montos por escenarios severos, ubicaciones por liquidez y reglas de reposición. Aislamos fondos en instrumentos seguros, con acceso inmediato y mínimo riesgo. Probamos disponibilidad periódicamente, asegurando resiliencia operativa sin perjudicar objetivos de crecimiento estructural del portafolio.
- Plan de continuidad para el patriarca o la matriarca Definimos suplencias, poderes efectivos y responsables de ejecución. Documentamos instrucciones críticas, proveedores clave y calendarios de pago. Aseguramos que herederos y asesores conozcan procesos y accesos, minimizando interrupciones y decisiones precipitadas cuando ocurre una pérdida o incapacidad relevante.
- Guías de liquidez en crisis Establecemos prioridades claras de gasto, fuentes de liquidez escalonadas y líneas de crédito preaprobadas. Indicamos secuencias de venta con mínimos impactos fiscales y de mercado. Practicamos simulacros y revisamos lecciones para fortalecer la preparación familiar ante eventos extremos.